七十五、信用

信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。 我国有关法律（《全国人民代表大会常务委员会关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》）规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。2017年12月1日，《公共服务领域英文译写规范》正式实施，规定信用卡标准英文名为Credit Card 。 信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的的特制载体塑料卡片，正面印有发卡机构名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有芯片、磁条、签名条。持卡人可以凭信用卡向特约单位购物、消费和向银行存取现金。 信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日（Billing Date）时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。

逾期的后果 ：1、产生违约金，一般是最低还款额，未还部分的5%。 2、高额利息，而且是利滚利，欠款多的情况下利息是很吓人的。 3、逾期会让信用记录产生污点，导致今后2年内买房、贷款等金融需求不能办理。 4、逾期超过3个月没还，且金额超过1万，银行多次催款未果，到时候需要承担的不仅是还钱，还可能承担刑事责任。

产品弊端：信用卡容易导致过度消费。这是陷入卡债的人的通病，刷卡没有掏钞票的肉痛，于是刷卡消费更没有节制。 信用卡年利率高达18%，实属高利贷，可以令借贷者快速失血。 信用卡债带来精神压力。有些卡奴报告，他们常常很害怕打开信箱或邮件。 信用不好则借钱的成本更高，甚至无法借钱。 信用卡提供一个以债养债、饮鸩止渴的选择，导致债务失控。 此外，很多“好处”其实都是暗藏的陷阱。 短期的优惠利率最终是得不偿失。有一定百分比的人会让紧急融资变成长期欠债。因此，别受短期低利率引诱，做不必要的借贷。 太多的个人信用额度不但不是信用好的证据（还款纪录才是），在融资者眼中反而是一种风险，可能反而推高借贷利率。 回馈计划的赠品往往在车库内积灰尘，与其消费来取得赠品，不如直接省钱更实惠。

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《永安晚报》第三版刊登了一文：“裸贷”复活：诱惑女大学生，不还钱就骗去做色情主播 来源：球球App作者l筱月 最近，有媒体爆料，最近出现了一波专向女生借款的扣扣群，公告写明“借款只做女生，学生包下”，但丑的不要、年龄超过26的也不要；借款时，需要手拿着身份证照片进行审核，颜值越高、额度和优惠也就越大。 这种贷款听上去十分诱人。“无前期，无担保，最低可借1万，最高10万。”，而且利息只有10%，如果你借900，一个月后只要还1000。除此之外，还会送金额在50-150元不等的红包以及返点。 而且他们会信誓旦旦地保证，女孩子们拍的裸照会完全保密，只是为了做一个担保。 但是，一旦这些女孩们上了钩、提供了裸照，那接下来，她们的命运就将完全被这些骗子们掌控。 只要10%的利息？开玩笑，最后要多少钱是他们说了算的。一旦你逾期，就有各种各样的花式催收方**番上阵。 “呼死你”、辱骂恐吓这种言语上的骚扰都是最基本的，还有“血色”“殡葬”“黑恶势力”催收等恐怖手段，当然对于女生来说最可怕的还是自己的私密视频被大量流传，这样她一辈子可能都再也抬不起头来。 巨大压力之下，有些女孩走上了绝路。父母含辛茹苦地把孩子养大，到头来却是“白发人送黑发人”。 而更多的女孩，则是堕入深渊。无钱可还，那么，就只有“肉偿”替代。 一种方法是做“SE情主播”，价钱低一点“可以不露脸但是要露点”，不过尺度越大赚钱越多。 接下来就是“下海”，去夜店当“公主”，陪聊陪酒陪.......（留下一片空白自己想象） 但即使是还上了钱，那些女孩的私密视频仍然会被暗中出售，甚至登上黄色网站的首页。 多少女孩，因为一个大牌包包、一个新款手机就跌入裸贷陷阱，毁了清白污了名声，就此堕入无尽深渊。

一 、我们就要问了，明明有前车之鉴，究竟是什么让这些女大学生还要前赴后继地去裸贷呢？ 首先，当然是这些野蛮生长的借贷平台。为了诱骗你上钩，他们会给出看似极低的利息、极低的门槛，比如每天千分之一、每月10%。 但是，这具体的计算方法，却是大有猫腻。 正常的借贷，都是按照本金来计算利息，但是在这些放贷者手里，却是按照“利滚利”的方式，本金叠加每天产生的利息来计算。 举个栗子。 正常借十万，每天千分之一的利息，就是每天会多出100块的利息，五个月就是15000。但是按照利滚利的方式，五个月后你要还的利息是116175！ 如果你对数字还是不敏感，那我们换个方式来讲，每天千分之一的利率，折算成年利率就是144%，要知道，花呗仅仅是7.5%而已！ 除此之外，他们还会有各种各样的名目加收钱，比如服务费、中介费、材料审核费、逾期费……总之，只有一个目的，就是让你彻底还不起钱！接下来，你的命运，将会被他们牢牢掌控。

二 、其次，是“H呗”这些所谓的“正规军”，正是他们培养起了整个社会的借贷消费风气。 随便看一个互联网富豪榜或者互联网名人榜，数数上面的大佬，M云、MH腾、LY宏、LQ东、W兴、ZH祎、L军、Z维等，他们虽然专注的领域各不相同，不过都有同样的一个爱好——放贷。 ZF宝、J东、W信、B度，包括D滴、M团，都有借钱的入口。门槛更低、要求更少、操作更简单。 今年的双十一的成交额再创新高，T猫一家平台就达到了成交额2684亿，同比增长25.71%。而在这背后，H呗功不可没。根据MY金服的官方数据，今年的双十一，花呗临时额度提高了1760亿元，交易笔数超过2.1亿笔。 此前有调查现实显示，月均消费1000元以下的中低消费人群，在使用H呗后，消费力提升了50%。 有手机和身份证就能借钱，简直跟白捡差不多。有大量这样的借贷工具，“借钱消费”好像已经成为了一种社会共识，年轻一代的消费欲望被无限放大。

三 、不过，值得我们注意的是，这些学生自己，难道真的就没有错吗？他们借钱，都是为了干什么吗？ 难道是因为家境贫困，交不起学费？吃不起饭？ 一份大学生消费信贷调查报告给出了答案，将近64%使用H呗的大学生，都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。 同龄人都在穿大牌衣服、玩苹果手机、用高档化妆品，那么为什么我不能呢？ 在“女人要舍得为自己花钱”这样的话的洗脑下，一些学生踏上了不归路。从H呗、J呗，再到校园贷、裸贷......借的钱越来越多、利息也就越来越多，“拆东墙补西墙”成了唯一的出路。 调查显示，背负着现金贷的人群中，高达95%的负债者在两个以上的借贷平台上有借贷记录。”以贷养贷“，成为了部分年轻人的生活常态。 而一旦到了真的还不起的那天，什么尊严、面子，在巨大的资金面前统统都是扯淡。 有个做了裸贷的女生如此说道：“老师上课用嘴挣钱，工人干活用手挣钱，运动员比赛用腿挣钱，既然大家都是用某个部位养活自己供自己消费，我拍几张照片，录几段视频，不也是一样合理地用身体挣钱？” 有放贷者说：“一旦迈过去，你会发现这些女生就开始变得麻木，似乎再也无所谓。” 其实，很多被迫当了“主播”、“下海”的女孩，在尝到了赚快钱的甜头之后，都自愿留下了，甚至还拉来了自己的朋友同学，一起赚钱。 雪崩时，没有一片雪花是无辜的。 四 但令人最忧心的，还是这并非某一个群体的个例，而是“借钱消费”“过度负债”已经成为了当代年轻人的常态。 调查显示，90后的平均负债，人均负债12万+，已达到月收入的18.5倍，在亚洲同龄人排名第一，年轻一代里56%没有储蓄。 而根据R360发布的调查显示，90占据了消费贷用户的半壁江山（49.31%），其中还有将近30%是为了以贷还贷。 在刚刚过去的双十一中，你可能看到的只是人们的狂欢、消费商品的花样翻新，但这背后是年轻一代不断膨胀的欲望。无论你有钱没钱，平台都在鼓励你“买买买”。 扶桑学者佐藤毅曾经提出过一种“他律性欲望主义”的说法，他认为在当时的年代，电视这个媒介唤起和引发了人们的无限欲望，它把充满诱惑力的商品世界以鲜明的色彩、影像以及丰富的意境展示在人们面前，直接刺激了对这些商品的占有欲和享乐欲。 因此，虽然整个社会中虽然存在着阶层或收入的差别，却出现了整齐划一的追求奢侈化倾向，而在这个过程中，人们的价值观也发生了变化，由勤劳、借鉴和对社会的奉献价值，转向了个人主义的享乐和“充欲”价值。 在今天这个时代，“网络”相比于“电视”，对人的刺激作用，是几何级别的上升；而人的欲望，也相应被无限放大。明明月入3000，却想过月入3万的生活。没有赚钱的能力，就只能选择透支未来。 要知道，年轻一代可是一个国家、一个社会的未来，然而年轻一代的未来呢？在这个欲望膨胀、物欲横流的社会，我们的确需要呼唤传统、理性的回归了。

钱贝柔是得知丈夫李渔的孙女李旖旎因为欠了高利贷去做色情主播被公安机关查处后才去看这篇文章的。

钱贝柔叹了口气，继续去弹她的古琴，但心总是安不下来。

心安不下来的还有高旗勇施琴飞夫妻俩，因为施琴飞不知何时手贱点了很多网贷，结果只好把食品加工厂卖了还债，高旗勇施琴飞夫妻俩重新出门打工。

缆镇最高楼天通大厦高十九层，其实只有十八层是在使用的，这几个月连续有五个破产老板从大厦跳下来结束了自己的生命！

缆镇政府立即召开紧急会议，会后决定：首先加强天通大厦的安保，再也不能发生跳楼事件了。然后全镇开始排摸所有企业欠款情况情况。第三是督促缆镇所有银行做好紧急应对工作。

一个月后，又有三位破产老板从高十二层的缆镇大厦上跳下来，既然天通大厦不让跳，就跳缆镇大厦好了，反正就是一死了之！

这次江南的媒体全惊动了！

缆镇书记镇长双双引咎辞职。

马上换了新书记，叫陈纯唐，江南省里一个机关空降下来的。

镇长换了个女的，叫王银媛，永安县里下来的。

陈书记来镇里第一件事就是秘密造访摩诃禅寺，与主持觉安法师喝了五个小时的茶。

王镇长干脆住进了水月庵，与浮云法师一起生活了一周。

也真是奇怪，缆镇从此再也没有人因为破产跳过楼。

有人问苍梧先生何故？

苍梧先生答：社会信用缺失需要用跳楼来警醒！

苍梧先生又长叹：人心不古啊！